Jung, DMS & Sie! - Oktober 2021

partner.hdi.de/kfz Mit der HDI Kfz-Versicherung sind Ihre Kunden immer mega unterwegs. Ab 1. Oktober schaltet unser neuer Tarif bei der E-Mobilität sogar noch einen Gang hoch. Und das Beste: Besitzer eines vollelektrischen Autos erhalten bei Abschluss automatisch 25% Preisnachlass. Starten Sie jetzt durch und empfehlen Sie die HDI Kfz-Versicherung. Mega fürs Klima. Mega für Ihre Kunden. Elektrisch fahren lohnt sich! Jetzt mit 25% Rabatt für Elektro- fahrzeuge! Steuervorteile gegenüber Sparplänen Lange hielt sich das Vorurteil, Fondspolicen seien für End- kunden unattraktiv, weil die Vertriebskosten zu hoch sind. Doch mittlerweile gibt es auch günstigere Alternativen für Kunden: Fondspolicen, die das Geld in kostengünstige ETFs investieren. Dennoch bleibt das Problem, dass – im Vergleich zu einem ETF-Sparplan – zunächst einmal die höheren Kosten der Fondspolicen negativ zu Buche schlagen. Insgesamt verrin- gert sich die Rendite nach einer aktuellen Berechnung des Analysehauses Assekurata durch die Vertragskosten um durchschnittlich 0,8 Prozent. Doch das beste Gegenargu- ment für Vermittler ist der Steueraspekt. Während der Ansparphase werden keine Steuern auf Erträ- ge und angespartes Kapital fällig – auch Umschichtungen zu anderen Fonds sind nicht abgeltungssteuerpflichtig. Wei- tere Steuervorteile ergeben sich später im Zuge der Auszah- lung. Fondspolicen-Versicherte haben die kostenfreie Wahl zwischen einer Einmalauszahlung und einer lebenslangen Leibrente. Zudem muss in beiden Fällen nur der Ertragsteil versteuert werden – und das auch nur zum Teil. Entscheidet der Kunde sich für die Einmalzahlung, holt sich das Finanzamt den individuellen Steuersatz auf die Hälfte der Erträge (sofern der Versicherte 62 Jahre oder älter ist und mindestens zwölf Jahre lang Beiträge gezahlt hat). Doch Achtung: Steuerneutral bleibt der Ansparanteil nur dann, wenn der Versicherte bis zur Auszahlung Beiträge zahlt. Und noch ein Argument spricht für Fondspolicen: Bei regelmäßigen Entnahmen aus einem Fondssparplan ist das Fondsguthaben irgendwann aufgebraucht, obwohl der Kunde noch einige Lebensjahre vor sich hat. Dagegen wird die Rente aus der fondsgebundenen Lebensversicherung lebenslang gezahlt. Mit welchem neuartigen Fondspolicen-Konzept das Prob- lem des richtigen „Timings“ an den Kapitalmärkten gelöst wird und wie Versicherte vom Cost-Average-Effekt profitie- ren können, lesen Sie im nächsten Artikel.