Jung, DMS & Sie! - Oktober 2021

Jung, DMS & Sie! / WISSENSWERT Renditeerfolge mit Fondspolicen sind keine Glückssache – sofern Versicherte zum richtigen Zeitpunkt in den richtigen Aktienmärkten investiert sind. Aber genau das ist oftmals das Problem. Denn einerseits müssen sich Endkunden für bestimmte Zielfonds oder ganze Strategiebaskets entschei- den. Und andererseits wird bei einer Einmaleinzahlung das Kapital unmittelbar nach Abschluss der Versicherung über die gewählten Zielfonds an den Aktienmärkten investiert – egal, wie dort gerade der Trend verläuft. Dieses Timing-Problem haben ja oft schon erfahrene Ak- tienspezialisten – wie sollten es dann „unbedarfte“ Versi- cherungskunden schaffen, mit ihrer neuen Fondspolice den richtigen Einstiegszeitpunkt zu finden? Und der ist auch bei langen Laufzeiten im Extremfall nicht ganz unwichtig, wie ein einfaches Beispiel mit dem weltweiten Aktienindex MSCI World illustriert: Timing-Problem nicht unterschätzen Wer etwa im Oktober 2007, also kurz vor Ausbruch der Immobilien- und Finanzkrise, einmalig in eine Fondspolice investierte, kommt heute – gemessen am MSCI World – auf eine Wertsteigerung (ohne Kosten) von fast 90 Prozent. Wer dagegen damals noch eineinhalb Jahre wartete und im Februar 2009 sein Kapital in eine Fondspolice steckte, freut sich heute – wieder gemessen am MSCI World und ohne Kosten – über einen Wertzuwachs von satten 335 Prozent. Das neue Fondspolicenangebot „Mediolanum Life Plan mit IIS“ löst dieses Timing-Problem. IIS steht dabei für „Intelli- gent Investment Strategy“. Das Kapital wird anfangs in ein defensives Ausgangsinvestment (zwei geldmarktnahe Euro- Liquiditätsfonds) investiert und erst nach und nach in vom Kunden zu wählende insgesamt drei Aktienfonds-Baskets – also in ein 100%iges Aktieninvestment – umgeschichtet. Der Kunde gibt auch den Umschichtungszeitraum vor – beim Mediolanum Life Plan wahlweise zwischen drei bis fünf Jahren. Die ganze Systematik beruht auf der Lehre des Cost-Average-Effektes und ist bis hierhin nichts Neues. Gewinnmitnahmen bei überhitzten Börsen Der Clou der Intelligent Investment Strategy ist jedoch, dass bei den Umschichtungen der tendenzielle Börsentrend berücksichtigt wird. Das Mediolanum-IIS-Konzept basiert auf einem ausgeklügelten und bewährten Logarithmus, der die Umschichtungen in Einklang mit der weltweiten Aktien- marktentwicklung (MSCI World) abgleicht. Bei heiß gelau- fenen Märkten wird ein gewisser Teil des Kapitals wieder in das defensive Ausgangsinvestment umgeschichtet, bei fallenden Börsenkursen wird der Umschichtungsbetrag, der aus dem Ausgangsinvestment in die Aktienfonds-Baskets fließen soll, automatisch erhöht. Timing-Konzept überzeugt den Markt Das identische Konzept ging im Heimat- land der italienischen Konzernmut- ter von Mediolanum International Life bereits vor Monaten an den Markt. In nur drei Wo- chen nach Öffnung konnte der Versicherer bereits 110 Millionen Euro über die neue Policenhülle einsammeln. 75 Prozent der Abschlüsse wähl- ten dabei die Intelligent Investment Strategy, der Löwenanteil (52 Prozent) hiervon wiederum die drei- jährige Umschichtungskom- ponente. Beeindruckend ist auch die durchschnittliche Vertragshöhe von 50.000 Euro Einzahlungssumme. Ein paar Fakten zum Mediolanum Life Plan Der Mediolanum Life Plan wird nur in der Schicht 3 – also ohne staatliche Förderungen – angeboten. Da- her sollten als Laufzeit mindestens zwölf Jahre und bei Auszahlung ein Mindestendalter von 62 Jahren angestrebt werden, um die Steuervorteile von Fonds- policen genießen zu können. Die Abschlusskosten liegen bei einmalig fünf Prozent. Die laufenden Effek- tivkosten liegen bei etwa zwei Prozent im Jahr. Weitere Informationen zum Mediolanum Life Plan finden Sie im Beraterportal World of Finance unter Versicherungen . 31 Oktober 2021