Bereite Dich jetzt vor, bevor andere den Markt besetzen. Wir zeigen Dir auf, was Du wissen musst, um Dir einen Vorsprung zu sichern.
Neben konkreten Handlungsempfehlungen erhältst Du von uns auch die Tools, um jede Beratungssituation souverän zu meistern.
Wir halten Dich up to date – keine Neuigkeiten verpassen
Mit dem Altersvorsorgedepot wird die staatlich geförderte Altersvorsorge grundlegend neu aufgestellt. Für Dich entsteht daraus nicht nur ein neuer Beratungsanlass, sondern auch die Chance, bestehende Kundenbeziehungen zu stärken und neue Zielgruppen zu erschließen.
Mit unserem Förderrechner kannst Du schnell und einfach prüfen, welche Förderung attraktiver ist und ob es sich lohnt, noch vor dem 31.12.2026 einen Riester-Vertrag abzuschließen.
Nach aktuellem Stand sollen im Rahmen der neuen geförderten privaten Altersvorsorge vier unterschiedliche Produktkategorien zur Verfügung stehen. Sie sollen verschiedenen Sicherheits- und Anlagepräferenzen gerecht werden und den Zugang zur geförderten Altersvorsorge erleichtern.
Ausblick: Im vierten Quartal folgt der MORGEN & MORGEN Altersvorsorgevergleichsrechner – ein vollständiger 360-Grad-Förder- und Produktvergleich über die gesamte Produktarchitektur hinweg, egal ob Riester, Standarddepot oder Altersvorsorgedepot als Investment- oder Versicherungslösung – und das in einem einzigen Tool.
ⓘ Die konkrete Ausgestaltung der einzelnen Produktkategorien befindet sich weiterhin im Gesetzgebungsverfahren. Änderungen bis zur finalen Umsetzung sind möglich.
ⓘ Die Förderung wird unmittelbar staatlich gutgeschrieben – unabhängig von Deiner Steuerhöhe. Zusätzlich prüft das Finanzamt im Rahmen der Veranlagung, ob Dir ein noch über den Zulageanspruch hinausgehender Steuervorteil zusteht. Einen möglichen Steuervorteil kannst Du mit unserem Fördervergleichsrechner ermitteln.
Sprich jetzt mit Deinen Riester-Kunden, bevor diese sich bei Neobrokern, Banken oder dem Staat informieren:
Der Morgen & Morgen Fördervergleichsrechner unterstützt Dich dabei, Riester-Rente und Altersvorsorgedepot auf Basis der individuellen Kundensituation transparent gegenüberzustellen. So erkennst Du, welche Fördersystematik wann vorteilhaft sein kann – inklusive kundenindividuellem Break-even-Punkt.
Damit erhältst Du eine fundierte Grundlage für Deine Beratung und kannst Dich bei Deinen Kunden als kompetenter Ansprechpartner positionieren. Denn je nach Einkommen, Familienstand und Zulagenberechtigung kann die Bewertung unterschiedlich ausfallen: Bei niedrigen Einkommen und mehreren Zulagenberechtigten kann die Riester-Fördersystematik vorteilhaft sein, bei mittleren Einkommen die neue AVD-Fördersystematik und bei hohen Einkommen wiederum die Riester-Fördersystematik.
*Abhängigkeit von der individuellen Kundensituation
Der Rechner zeigt Dir:
Die Reform der geförderten Altersvorsorge entwickelt sich kontinuierlich weiter. Viele Details befinden sich noch im Gesetzgebungsverfahren. Wir bereiten die wichtigsten Entwicklungen für Dich auf und unterstützen Dich dabei, Deine Kunden frühzeitig und fundiert zu informieren.
Nach aktuellem Stand soll das Altersvorsorgedepot zum 01.01.2027 eingeführt werden. Ab diesem Zeitpunkt soll die bisherige Riester-Förderung durch das neue Fördermodell ersetzt werden.
Neben den bisher förderberechtigten Personengruppen sollen künftig auch Selbstständige Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge erhalten. Ziel der Reform ist es, die Förderung breiter zugänglich zu machen und mehr Menschen beim Aufbau ihrer Altersvorsorge zu unterstützen.
Für bestehende Riester-Verträge gilt nach aktuellem Stand Bestandsschutz. Bereits abgeschlossene Verträge können weitergeführt und die bisherige Förderung weiterhin genutzt werden. Für bestehende Kunden besteht derzeit kein Handlungsdruck.
Die Förderung soll künftig direkt an den Eigenbeiträgen orientiert werden. Geplant sind 50 % Förderung auf die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr sowie 25 % Förderung auf weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 € jährlich. Zusätzlich sind Kinderförderungen sowie ein Berufseinsteigerbonus vorgesehen.
Nach aktuellem Gesetzesentwurf sind vier förderfähige Produktkategorien vorgesehen:
Die konkrete Ausgestaltung der einzelnen Produktkategorien befindet sich weiterhin im Gesetzgebungsverfahren.
Weiterführende Informationen zur Reform der privaten Altersvorsorge stellt das Bundesministerium der Finanzen zur Verfügung. Da sich einzelne Regelungen noch im Gesetzgebungsverfahren befinden, empfehlen wir, aktuelle Entwicklungen regelmäßig zu verfolgen. Auf dieser Seite halten wir Dich ebenfalls über wichtige Neuerungen auf dem Laufenden.
Viele Fragen rund um das Altersvorsorgedepot werden erst in den kommenden Monaten beantwortet. Umso wichtiger ist ein Partner, der Entwicklungen frühzeitig einordnet und für die Praxis verständlich aufbereitet.
Ob Fragen zur Förderung, zu Bestandskunden oder zu aktuellen Marktentwicklungen – unser Team unterstützt Dich gerne.
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